Aprende a comparar préstamos y tarjetas entendiendo qué mide el TIN y qué incluye la TAE con una tabla y un ejemplo paso a paso.
Qué es el TIN
Tipo de Interés Nominal. Interés “puro” anual que te cobra el banco, sin comisiones ni gastos.
Qué es la TAE
Tasa Anual Equivalente. Incluye TIN + comisiones + gastos y la frecuencia de pagos. Sirve para comparar.
TIN vs TAE: la diferencia clave
El TIN indica el % de interés que se aplica al capital prestado. La TAE te dice cuánto te cuesta realmente el préstamo al año porque incorpora comisiones (apertura, estudio…), gastos y periodicidad (mensual, trimestral…).
Ejemplo paso a paso (préstamo personal)
Préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses.
- Oferta A: TIN 6,00% · Comisión de apertura 1% (50 €) · Cuotas mensuales.
- Oferta B: TIN 5,50% · Sin comisión de apertura · Cuotas mensuales.
A primera vista, el TIN menor (5,50%) parece mejor. Pero la comisión de apertura en la oferta A puede cambiar el coste real. La TAE reflejará ese impacto.
| Oferta | TIN | Comisión | Cuotas | TAE (estim.) |
|---|---|---|---|---|
| A | 6,00% | 1% apertura (50 €) | Mensuales | ≈ 6,5% – 6,9% |
| B | 5,50% | 0 € | Mensuales | ≈ 5,6% – 5,8% |
Nota: las TAE estimadas pueden variar ligeramente según el día exacto de liquidación, redondeos de cuota y otros gastos. Lo importante es ver que una comisión inicial eleva la TAE aunque el TIN sea similar.
¿Cuándo mirar el TIN y cuándo la TAE?
- TIN: útil para entender el interés “puro” aplicado a tu capital.
- TAE: imprescindible para comparar bancos y tarjetas porque integra comisiones y periodicidad. Es el indicador oficial de comparación anual.
Frecuencia de pagos y TAE
Si dos préstamos tienen el mismo TIN pero distinta frecuencia (mensual vs. trimestral), sus TAEs pueden diferir. Cuanto más frecuente es la liquidación, más impacto puede tener en el coste anual equivalente.
Errores comunes al comparar
- Fijarse solo en el TIN y olvidar comisiones (apertura, estudio, amortización anticipada…).
- No considerar seguros vinculados (vida, protección de pagos) que elevan la TAE.
- Comparar préstamos con distinta periodicidad sin mirar la TAE.
- No leer la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) con el coste total.
Resumen rápido (para decidir)
- El TIN es el interés nominal. No incluye comisiones.
- La TAE refleja el coste real anual: TIN + comisiones + gastos + periodicidad.
- Para comparar ofertas, usa siempre la TAE.
Preguntas frecuentes
¿La TAE puede ser menor que el TIN?
No es habitual. Si hay comisiones o gastos, la TAE suele ser igual o mayor que el TIN. Solo escenarios muy específicos podrían mostrar valores cercanos por redondeos.
¿La TAE incluye seguros obligatorios?
Si un seguro es realmente obligatorio para conceder el crédito, su coste debe reflejarse en la TAE. Revisa siempre la FEIN para ver el coste total.
¿Sirve la TAE para hipotecas y tarjetas?
Sí. La TAE es un indicador común para comparar cualquier financiación: préstamos personales, hipotecas y tarjetas de crédito.
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Contenido educativo. No constituye asesoramiento financiero personalizado.